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| Qué
es y cómo funciona el seguro de la UVR
La cobertura, que garantizará
el pago de cuotas fijas a lo largo de la vida del crédito, cobijará
sólo a los primeros 40.000 deudores que la soliciten y que cumplan
con las condiciones establecidas por Fogafín.
Con el fin de incentivar la compra de vivienda en la clase media colombiana y restablecer la confianza en el sistema financiero nacional, el gobierno estableció, a finales del año pasado, el decreto que reglamenta la Cobertura de Inflación para Créditos de Vivienda en Unidad de Valor Real (UVR) y que sin duda le facilita a los colombianos la adquisición de su vivienda nueva o usada . Expertos en el tema indican que dicha cobertura no es otra cosa que un mecanismo de protección que le garantiza a los deudores de vivienda que el valor de sus cuotas durante toda la vigencia del crédito no suba por encima de 6% por efecto de la inflación. En caso de que se presente esta situación y la inflación se ubique por encima de este valor, el Fondo de Garantías de Instituciones Financieras (Fogafín) pagará el excedente a los bancos a nombre de los deudores amparados por la cobertura. Esta determinación del gobierno fue bien recibida por los colombianos interesados en acceder a su vivienda y no hay duda de que tendrá acogida y prueba de ello es que durante todo el año pasado se colocaron alrededor de 31.000 créditos sin dicho beneficio. ¿A quiénes cobija? El beneficio cobija a los primeros 40.000 deudores que lo soliciten, siempre y cuando cumplan con requisitos como: Que el crédito haya sido desembolsado después del primero de septiembre de 2002 y antes del 16 de enero de 2005, que sea inferior a $43 millones y que el valor de la vivienda sea inferior o igual a 323 salarios mínimos mensuales, es decir $107 millones. Así mismo, la persona interesada en acceder al crédito debe tener claro que éste debe ser para la compra de vivienda nueva o usada y que el crédito debe estar al día por todo concepto. La Cobertura de Inflación cubre el crédito durante toda la vida hasta por 15 años. Los expertos en el tema aclararon que este seguro de inflación de UVR no aplica para créditos antiguos, créditos de reparación, subdivisión o ampliación de vivienda y tampoco para deudores morosos. Indicaron que este beneficio se puede perder cuando el deudor tenga una mora de 60 días en los pagos o cuando renuncie voluntariamente al beneficio. En este caso no podrá recuperar la cobertura. Para acceder a este crédito con cobertura de inflación el interesado debe realizar una solicitud por escrito ante el banco donde tiene o pida el crédito. El trámite es gratuito y no exige pago de prima por parte del deudor. En caso de que le sea aprobado y luego de firmar el contrato para el crédito de vivienda con un banco hipotecario, el deudor recibirá un talonario en el cual se le informará cuál será el valor de la cuota que pagará durante toda la vida del crédito. Esta decisión es trascendental ya que de antemano los usuarios del crédito pueden conocer cuál será el comportamiento de su crédito y sabrán de cuánto será la cuota mensual que deberán pagarán. Para facilitar todo este proceso, Fogafín administrará los recursos de la Cobertura y celebrará los contratos con las entidades para que todos los bancos hipotecarios que otorguen créditos de vivienda puedan ofrecer a los clientes la Cobertura de Inflación. ¿Cómo se solicita? Una persona que está interesada en
adquirir un crédito presenta la solicitud de acceso a a través
de los bancos y éstos remiten a Fogafín la lista de las mismas.
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El deudor debe suscribir a favor
de Fogafín un pagaré con carta de instrucciones. Es de aclarar
que la solicitud, acceso, ejecución, terminación y liquidación
de la cobertura no genera costo alguno para el deudor.
¿Cuáles
créditos no son elegibles?
La aprobación de Fogafín demora
10 días, dependiendo de la fecha de envío de la información
por parte del banco. La cobertura empieza a operar a más tardar
el primer día del período de facturación siguiente
a la fecha de aprobación.
Así como muchas personas pueden acceder
a este crédito, hay créditos que no son elegibles como es
el caso de los otorgados para reparación, subdivisión o ampliación
de vivienda, los entregados a constructores, los de aquellos deudores que
hayan sido beneficiarios de la cobertura y los créditos originados
en reestructuraciones.
¿Cómo funciona la cobertura? Sin importar la variación real de la UVR, usted siempre pagará a su banco una cuota equivalente a 6% + margen pactado. Para los primeros 40.000 comprados de vivienda nueva o usada que soliciten crédito entre el primero de septiembre de 2002 y el 15 de enero de 2005. Esta decisión está regulada mediante el Decreto 066 de 2003 y la circular externa 001 de 2003 de Fogafín, la cual estipula que cuando la variación de la UVR sea mayor a 6% Fogafín le paga al banco esta diferencia. Cuando la variación de la UVR sea menor a 6%, el deudor paga al banco esta diferencia y luego éste la transfiere a Fogafín. En lo que hace referencia a las cuotas, el deudor podrá solicitarle al banco la proyección de sus cuotas a pagar mensualmente, al tiempo que el deudor podrá realizar abonos extraordinarios. Seguro no ampara a beneficiarios de subsidios Dado que la cobertura de inflación pretende favorecer a los colombianos de la clase media, el gobierno determinó, recientemente, que el seguro para la Unidad de Valor Real (UVR), no cubrirá los créditos de los deudores que hayan sido beneficiarios con el subsidio familiar de vivienda. La decisión que está consignada en el decreto 253 del presente mes ratifica la intención del gobierno de beneficiar la compra de vivienda en los estratos medios, que no recibían ningún tipo de ayuda tributaria por parte del Estado, mientras que los más pobres obtienen los subsidios y los que devengan sueldos altos (entre $2,5 millones y $6,5 aproximadamente), tienen la exención de las Cuentas de Ahorro para el Fomento de la Construcción, AFC. Sin embargo, también es claro que si una persona compra una vivienda de interés social y no es beneficiario del subsidio familiar podrá optar por la cobertura de inflación. La ministra de Ambiente, Vivienda y Desarrollo Territorial, Cecilia Rodríguez González - Rubio, insistió que el seguro contra la variación de la UVR está dirigido a apoyar a los estratos medios. "Esta es una medida a través de la cual buscamos favorecer a las familias de los estratos medios, dándoles la seguridad de una tasa fija. Cualquier beneficiario, cuyo crédito hipotecario, hasta por $43 millones, haya sido aprobado después del primero de septiembre de 2002, con miras a adquirir una vivienda por un valor máximo de $107 millones, puede acogerse a la medida en forma voluntaria y directa, sin someterse a sorteos, rifas o procesos de selección", puntualizó Rodríguez. |