| Aprenda
a evaluar su flujo de caja
Este tema corresponde a financistas
pero también es un concepto que puede ser aplicado en la economía
personal.
FUENTE
WWW.LA REPUBLICA.COM.CO
¿Ha abierto su billetera al final de
una semana, y, para su sorpresa, encontró en el interior solo $2.000?
Para colmo, sabe que, hace dos días se había dirigido a un
cajero automático para efectuar el retiro de $100.000.
¿Adónde
fue a parar ese dinero?
En la prisa y el alboroto de la vida cotidiana,
es fácil perder la pista de hacia dónde va el dinero.
Desafortunadamente, es muy difícil desarrollar un plan financiero,
a menos que usted sepa cuánto dinero tiene y dónde efectivamente
planea gastarlo.
Cuando usted conoce esos datos es porque tiene
un cash flow o flujo de caja . Para obtener dicho conocimiento, que posteriormente
le puede ayudar a decidir de una forma realista cuáles son sus objetivos
financieros, y cuánto tiempo le tomará llegar a ellos, los
expertos recomiendan que consiga una calculadora y siga los siguientes
pasos.
Sus ganancias. Recuerde que todos sus
ingresos no están incluidos en el salario mensual. El dinero puede
llegar a sus bolsillos desde una gran variedad de fuentes, incluyendo el
interés de las cuentas bancarias y las inversiones.
Para calcular sus ingresos, entonces, necesita
identificar todas las vías por las que le llega el dinero cada mes,
y durante todo el año. Anote sus ganancias mensuales y sus ingresos
anuales.
Sus gastos. Hacer una lista exacta
de los costos puede ser difícil, porque es muy fácil tomar
efectivo del cajero automático, o pagar con una tarjeta de crédito,
y después perder el control de cómo gasta realmente su dinero.
Además, la mayoría de las personas
tiene gastos anexos -como la compra de artículos de limpieza, los
cortes de pelo o regalos de última hora- que son muy fáciles
de olvidar, pero siempre suman en la cuenta.
Para comenzar se aconseja registrar sus gastos,
tratando de anotarlos todos por meses. Luego saque los gastos anuales.
Agregue o suprima ítems según sus hábitos de consumo.
En el caso de que esté teniendo problemas al evaluar todos sus gastos
diarios, intente hacer un seguimiento de todo el dinero que gasta durante
una semana.
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Formas de mejorar
su cash flow
Cuando la mayoría de la gente oye el
término flujo de caja, piensa en un negocio. Pero el flujo de liquidez
de su familia es tan importante como el de cualquier negocio. Según
los economistas y planificadores financieros, hay varias maneras de mejorar
un flujo de liquidez para poder ahorrar más dinero y adquirir sólo
las cosas que son realmente importantes.
1. No pierda de vista
cómo gasta su dinero. Manteniendo una descripción
detallada de hacia dónde va su dinero, usted puede conseguir un
ajuste de sus finanzas y mejorar su flujo de liquidez. Se pueden conseguir
softwares de finanzas personales que están disponibles para ayudarle
a hacer todos estos cálculos, y hacer comparaciones año tras
año.
2. Refinancie su
hipoteca. Si usted está pagando un interés por
encima del promedio en su hipoteca, refinanciar su préstamo puede
significar reducir una importante cantidad de su efectivo mensual. O, mejor
todavía, fíjese si el banco está dispuesto a modificar
su acuerdo de hipoteca -con intereses que se ajusten a los de hoy en día
en el mercado- sin pagar costos de refinanciación.
3. Reduzca los costos
de su seguro. Existen compañías que premian con
tarifas reducidas a los propietarios de carros que nunca se estrellan.
También están aquellas que, por el costo del seguro, incluyen
servicios adicionales, como grúas o reparaciones de roturas leves.
Averigüe cuáles compañías brindan este servicio
y deje de pagar por seguros caros y con pocos servicios, que solo poseen
un buen marketing.
4. Reduzca su deuda
con la tarjeta de crédito. No tiene mucho sentido pagar
los típicos intereses de las tarjetas de crédito cuando hay
otras opciones. Si su deuda con la tarjeta de crédito está
teniendo un efecto negativo en su flujo de liquidez, considere pedir un
préstamo personal en ese u otro banco para refinanciar a una tasa
aceptable el dinero adeudado, y restringir definitivamente el uso de su
tarjeta de crédito.
5. Automatice sus
transacciones bancarias. Si usted se maneja completamente con
los cajeros automáticos ahorrará un valioso tiempo que perdería
en las colas, que sin dudas también significará una ganancia
económica. Restrinja sus operaciones en "ventanilla" cuando tenga
que hacer depósitos de grandes sumas de dinero en efectivo, ya que
el recibo de depósito le servirá más en el caso de
registrarse algún problema.
6. Cambie los viejos
hábitos. Piense en qué va a gastar su dinero antes
de hacerlo. Lleve el almuerzo al trabajo, en vez de comprarlo, o haga las
llamadas telefónicas en los horarios en que las tarifas son más
bajas. Los cambios pequeños pero regulares, como los señalados,
le ayudarán a mejorar su flujo de liquidez y a hacer grandes pasos
hacia una vida financiera más segura. |
